A qué régimen pensionario aportar ¿ONP o AFP?

Josué Canchari de la Cruz
Docente Fac. de Ciencias Contables y Financieras – Unheval

A pesar del incremento de la tasa de desempleo provocado por la emergencia sanitaria decretada por el gobierno, la economía de nuestro país se viene recuperando lentamente, básicamente impulsado por los sectores financieros, alimentos de consumo básico, restaurantes, entre otros. El mercado laboral se viene recuperando lentamente y es ahí que las personas ingresan a laborar de manera formal e informal. Los que ingresan de manera formal (en planilla) deben elegir un sistema de pensiones y ahí justamente viene la preocupación, porque de ello dependerá una parte de la vida en vejez. Las personas que forman parte de la población económicamente activa (PEA) tienen la obligación de aportar para sus pensiones y el impuesto a la renta.

IMPORTANCIA DEl SISTEMA DE PENSIONES

El sistema de pensiones funciona como un «seguro» cuando se jubila, ya que a los 65 años ya no podrás trabajar igual que un joven y además las empresas prefieren a personas jóvenes. Las pensiones sirven para devolver los aportes que hizo el trabajador hasta cumplir sus 65 años. El aporte al sistema de pensiones es obligatorio para todos los trabajadores formales, a excepción de caso de trabajadores de microempresas que tienen potestad de decidir sobre su aporte.

El sistema de pensiones protege al jubilado por haber destinado durante años una parte de su remuneración; de esta forma el jubilado puede seguir recibiendo un dinero de manera mensual o puede retirar el 95.5%, cuando se trate del Sistema Privado de Pensiones (SPP)

¿QUÉ SISTEMA DE PENSIONES ME CONVIENE?

En nuestro país los sistemas de pensiones más comunes son dos: El Sistema Nacional de Pensiones (público) y el Sistema Privado de Pensiones (privado). Elegir el sistema de pensiones que más le conviene puede ser muy confuso y por ello se requiere hacer un análisis para tomar una mejor decisión, que desde luego influirá en una parte de nuestra vida como jubilado. Aquí algunas informaciones que nos permitirán tomar mejor nuestra decisión:

Sistema Nacional de Pensiones – Público (SNP)

Este sistema es público, normado bajo el Decreto Legislativo N° 19990. Otorga beneficio desde los 65 años de edad. El aporte por parte del trabajador es de 13 % de su remuneración mensual y los aportes no deben ser menos de 20 años efectivos. Pueden jubilarse de manera anticipada desde 50 años en caso de mujeres y los hombres desde los 55 años, siempre que sus aportes tengan un mínimo de 25 y 30 años respectivamente. El monto mínimo que percibirá un jubilado al mes es de S/ 415.00 y como máximo S/ 857.36.

Sistema Privado de Pensiones – Privado (SPP)

Este sistema es privado, normado bajo la Ley 25897. Permite el acceso a la pensión de jubilación desde los 65 años de edad, sin exigir el tiempo mínimo como aporte. El monto a pagar por jubilación dependerá del aporte que realizó durante los años que trabajó y la rentabilidad que se generó. El afiliado puede retirar hasta el 95.5% de su fondo. Lo más importante es que cada trabajador tiene una cuenta individual; es como tener una cuenta bancaria, es por ello que cuanto más gana, mayor será el aporte y de hecho mayor fondo de pensión, lo cual dependerá también de la rentabilidad que haya generado.

EN CONCLUSIÓN

Se debe analizar varios factores. Desde mi mirada personal, conviene un sistema privado de pensiones, siempre que inicies a trabajar desde joven y la perspectiva a percibir la remuneración sea mayor a la remuneración mínima vital (más de 2 veces de la RMV). Y para el Sistema Nacional de Pensiones, conviene cuando inicias a una edad tardía a laborar y que percibas un importe cerca de la remuneración mínima vital. Ahora depende de ti qué sistema de pensión elegir.

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